ЕГЭ Экономика. Тема 19. Банки

q12

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков:

  • предприятия, агентства, различные службы, средства связи
  • информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение

Уровни банковской системы РФ

  • Центральный банк России
  • кредитные организации коммерческие  банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк

Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

Функции Центрального Банка РФ

  • разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
  • эмиссия, то есть выпуск денег
  • выдача кредитов банкам
  • проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
  • установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
  • осуществление государственной регистрации  кредитных организаций (выдача  и отзыв лицензии)
  • осуществление контроля за деятельностью банков
  • регистрация эмиссии банками ценных бумаг
  • осуществление банковских операций
  • осуществление валютного регулирования
  • хранение золотого запаса страны
  • хранение резервов банков
  • определение ставки ссудного процента
  • выпуск и погашение государственных ценных бумаг
  • управление счетами правительства
  • выполнение зарубежные финансовые операции.

Функции коммерческих банков

  • предоставление кредитов
  • выполнение платёжных операций
  • мобилизация денежных средств
  • купля-продажа валюты
  • выпуск ценных бумаг и др.

Операции банков

Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.

  • активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
  • пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.

 Виды банков

По сфере обслуживания

  • международный
  • национальные
  • региональные
  • межрегиональные

По типу собственности

  • государственные
  • частные

По обслуживаемым отраслям

  • многоотраслевые
  • одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)

По набору банковских услуг

  • универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)
  • специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)

По функциям

  • эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
  • ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
  • инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
  • депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
  • Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
  • Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
  • Биржевые — обслуживание биржевых операций
  • Учётные – учёт векселей и др.
  • ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
  • специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.

По срокам выдаваемых ссуд

  • долгосрочные
  • краткосрочные

 

По размерам капитала

  • крупные
  • средние
  • малые

По организационной структуре

  • единый банк— единое юридическое лицо
  • банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
  • банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.

Специализированные кредитные и финансовые учреждения

Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:

  • пенсионные фонды
  • страховые компании
  • ломбарды
  • трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего. Управление имуществом оп завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
  • кредитные товарищества
  • общества взаимного кредита

Пути стабилизации финансовой системы

  • совершенствование банковского законодательства
  • укрепление банковской системы
  • усиление связи банковской системы с секторами экономии.

Проблемы банковской системы РФ

  • недостаточно высокий уровень банковского капитала
  • большой объём невозвращённых кредитов
  • высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов
  • недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий
  • высокая зависимость банков от крупных акционеров
  • недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков
  • нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.

 

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна